扒手将偷来的身份证卖给他人、身份证被用来在银行套办银行卡、银行卡卖给电信诈骗者、诈骗者群发短信"钓鱼"、钱汇入银行卡后诈骗者取钱后消失.........

 

近日，湖南省岳阳市公安局云溪分局在实施严厉打击经济犯罪"破案会战"中，成功破获一起特大涉嫌妨害信用卡管理犯罪案，6名涉案嫌疑人被抓获归案。警方发现，在查扣的银行卡中，其中单个银行卡进帐诈骗赃款金额竟达到了上千万元，最大单笔诈骗款进帐达90万元。

 

"在电信诈骗短信背后长长的犯罪链条中，处于中间环节的骗领银行卡尤为重要。" 办案民警向《法制日报》记者透露，由于银行在发卡的审核环节存在漏洞，给犯罪嫌疑人留下了可乘之机。

 

民警取钱意外发现诈骗线索

 

"这身份证照片不像你呀！"2012年5月10日中午，中国工商银行岳阳云溪支行二工区分理处储蓄窗口，一位青年人正在办理银行卡。银行员工核对其身份证，提出疑问。

 

"我看看，哪里不像我？就你这态度，我不办了。"青年人要回身份证后，转身就走。

 

"别走！请你把身份证给我看看。"正在银行办理储蓄业务的岳阳市公安局云溪分局汪家岭派出所民警张杰看到这一幕，立即亮明身份拦住了青年人。

 

张杰发现身份证照片确实不像青年人。青年人说岳阳话，而身份证上的地址却是广西。正好张杰曾在广西当过兵，他便用广西话询问青年人住址和个人情况。这名青年人茫然地望着张杰，一句话也听不懂。张杰又改用岳阳话追问青年人是哪里人，青年人吱吱唔唔，想夺路而逃。张杰立即把青年人控制住，并立即打电话给派出所另外一名民警姜建宁。姜建宁赶到现场与张杰一起将青年人传唤到派出所。

 

在派出所民警的追问下，青年人交代自己叫柳阳，受一名叫"良哥"人的指使，伙同柴丁、洪一到巴陵石化、云溪等地的工商银行和农业银行，用"良哥"给的身份证骗领银行卡。

 

就在民警询问过程中，银行员工打来电话告诉张杰，又有人用他人身份证办理银行卡。

 

民警判断，柴丁和洪一还不知道柳阳已被公安机关传唤，继续在云溪作案。民警使出钓鱼之计，通过柳阳打电话，将洪一调到云溪农业银行门口。云溪公安分局经侦大队教导员梁骥带姜建宁、张杰到约定之地，将柴丁和洪一传唤到汪家岭派出所。对两人进行检查，发现他们身上都揣着他人身份证。

 

三名涉案嫌疑人交待，他们都是受"良哥"的指使，用"良哥"给他们的7张他人身份证，到云溪的银行骗领银行卡8张。近三天来，三人先后在湘阴、汨罗、华容、云溪等地的工商、农业银行骗领了10多张银行卡交给"良哥"。"良哥"先后给了他们500元报酬。

 

单个银行卡进账上千万元

 

之后，岳阳云溪警方又通过技术侦查手段，成功地将汤淑敏、李良等其他几名涉案犯罪嫌疑人捉拿归案，这起特大涉嫌妨害信用卡管理犯罪案渐渐地浮出了水面。

 

警方向记者介绍，今年4月初，在广州工作的徐雨找到汤淑敏，叫她一起"干不费力又能赚钱的活"，即拿着他人的身份证到银行骗领银行卡，从而获取高额的报酬。看到这样赚钱风险小、赚钱快，汤淑敏很快就成了徐雨的下线。不久，汤淑敏又拉拢同学何丽娜的老公李良入伙，汤将从扒手那里买来的身份证交给李良，让他找更多人去骗领银行卡，然后以每张150元的价格收购。

 

云溪警方查实：在4至5月一个多月时间里，李良等犯罪嫌疑人用31张身份证，在湖南、湖北等省的多个县市的银行张他人身份证冒领了106张银行卡，其中在湖北一家银行储蓄网点，就骗领了17张银行卡。

 

警方追查这些银行卡的下落，到银行查询发现这些卡进出帐流量非常大，其中一张卡在短时间内进出帐多达千万元，这些钱来自全国各地。其中进帐最大一笔有90多万元，民警查实这笔钱系电信诈骗款。这张卡只是一张中继卡，当这张卡有进帐后，上面的钱迅速被分转到其他卡上，然后在台湾被人取走。操作的网上银行在台湾或香港。

 

骗领银行卡成功率高达70%

 

扒手将偷来的身份证卖给他人、身份证被用来在银行套办银行卡、银行卡卖给电信诈骗者、诈骗者群发短信"钓鱼"、钱汇入银行卡后诈骗者消失。

 

警方发现在电信诈骗短信背后藏着长长的犯罪链条中，处于中间环节的骗领银行卡尤为重要。

 

那么，这些犯罪嫌疑人为什么又能轻而易举地骗领到银行卡呢？

 

案发后李良交待，一张身份证既可以在同一银行办多张银行卡，而且还能在不同银行办。尽管办银行卡需要本人持身份证到柜台进行办理，不允许代办，但是实际的情况又如何呢？

 

柳阳说，"我们身上带着良哥给的身份证，每天在不同的县市城镇逛，看到银行，就进去办卡。每次出门前，我们都要把身份证上的信息记熟。到了银行与其他人一样先填写开卡申请，只不过填写的是别人的信息，然后拿着填好的申请和冒用的身份证，到柜台办理业务。"

 

犯罪嫌疑人供述，他们去银行办理银行卡，带有很强的随机性。能不能开卡成功，关键要看银行柜员是不是认真核查身份。李良交待：用他人身份证到银行开卡，成功率能达到70%；问题是即便被发现，银行柜员其本上不报警，只是把办卡身份证收走了事。

 

办卡审核仅凭肉眼来判断

 

有关专家估算，目前我国每年银行卡犯罪金额上亿元，全国各地发生这类案件为数不少，并呈发展势态。

 

"在电信诈骗短信背后藏着长长的犯罪链条中，处于中间环节的骗领银行卡尤为重要。" 办案民警向《法制日报》记者坦言，银行在发卡的审核环节存在漏洞。

 

如何收集真身份证，犯罪嫌疑人表示他们自"有渠道"，即向扒手收购。

 

但银行规定的"本人亲办"这一条，犯罪嫌疑人又如何做到瞒天过海，办卡时银行不是要比对本人身份的吗？

 

"这种比对，完全靠眼睛看。" 一名犯罪嫌疑人说，"很多人，即使是身份证照片，同本人都不是很相像。"根据他的经验，只要性别正确，年龄相仿，外貌并非天差地别，持他人身份证办卡就有可能不被识破。

 

对于"卡贩子"和"代办商"，银行方面似乎并未采取足够的措施加以防范和遏制。

 

办案民警介绍说，银行卡监管规定已较为完善，银行的身份证验证系统是同公安局身份查询系统联网的，对身份证图像进行对比，可以检查出身份证的真伪。但是，骗领银行卡事件还是高发，

 

"判断是否是本人持证办卡只能靠经办人的肉眼，在审核这样一个重要环节发挥作用，这正是办卡程序的漏洞所在。" 办案民警说。